KREDITI SVIH BANAKA za višestambene zgrade

Analiziranje i proučavanje kreditne ponude banaka nije jednostavno. Dokumentacija, papirologija, uvjeti zahtjevi. Svaka banka ima "tonu" pravila i uvjeta. No, kako bismo suvlasnicima zgrada u Hrvatskoj olakšali odabir banke u kojoj će podići kredit, odlučili smo skratiti postupak. Naime, ovaj tekst sastoji se od DVA dijela. 

PRVI - tablica s osnovnim uvjetima i kriterijima. Naime, s obzirom na naše iskustvo i znanje, odlučili smo usporediti OSNOVNE uvjete i informacija banaka. To uvjeti su:

• potrebna minimalna većina suvlasnika za odluku o kreditu
• kamatna stopa
• trajanje kredita
• iznos kredita
• informativni izračun kredita od 50.000 eura
• vrste kredita
• specifični uvjeti (u ovome segmentu izdvojili smo neke specifične uvjete ili dokumente ili instrumente osiguranja koje banka traži)

Smatramo da su navedeni uvjeti prva stepenica u sužavanju izbora odabira banke. Isto tako, gotovo sve banke kao instrument osiguranja imaju račun pričuve (zalog).

Ključno je NAPOMENUTI da:

• suvlasnici odlučuju o odabiru banke
• u Hrvatskoj posluje 20 banaka, suvlasnici mogu odabrati bilo koju
• povoljnije uvjete banka nudi upravitelju ne suvlasnicima (zgradama)  

DRUGI - u drugome dijelu objavit ćemo (abecednim redom) ostale informacije koje su važne - popis dokumentacije, uvjete, procedure. 

Osnovni uvjeti i kriteriji

Ostale informacije - popis dokumentacije i procedura (klikni na banku)

Addiko bank 

NEMA U PONUDI

Agram banka

NAKNADA:  Za korištenje kredita 0,50% jednokratno na ugovoreni iznos kredita.

DOKUMENTACIJA

- Zahtjev za kredit potpisan od strane upravitelja zgrade suvlasnika.

Statusna i financijska upravitelja zgrade: kao zastupnika dokumentacija

▪ ugovor o upravljanju stambenom zgradom zaključen između suvlasnika stambene zgrade i ovlaštenog upravitelja zgrade s rokom važenja do roka otplate kredita

▪ original predračun/ponuda/troškovnik ili ugovor s izvođačem radova

▪ preslika međuvlasničkog ugovora

▪ prihvaćen godišnji program upravljanja stambenom zgradom.

▪ izvadak o prometu po računu sredstava zajedničke pričuve iz kojeg su vidljive mjesečne uplate/isplate po računu u zadnjih 6 mjeseci.

▪ analitička kartica stambene zgrade s obračunatim iznosima zajedničke pričuve za prethodnih 12 mjeseci.

Dokaz o vlasništvu i veličini pojedinih suvlasničkih dijelova nekretnine i to:

▪ za etažirane nekretnine: zemljišnoknjižni izvadak s upisanim svim etažnim dijelovima i naznačenom njihovim suvlasničkim dijelovima, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva  

▪ za neetažirane nekretnine: izvadak iz zemljišne knjige odnosno knjige položenih ugovora za sve etažne dijelove nekretnine, te popis svih suvlasnika s naznačenim etažnim dijelovima i pripadajućim suvlasničkim dijelom svakog pojedinog etažnog dijela, potpisan i ovjeren od strane upravitelja, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva  

▪ suglasnost i punomoć suvlasnika (uz ovjeru potpisa Predstavnika suvlasnika kod javnog bilježnika) i ovlaštenje potrebnog broja suvlasnika (najmanje 60% suvlasnika) koji sukladno ugovoru o upravljanju zgradom mogu donositi odluke o poduzimanju poslova koji premašuju okvire redovnog upravljanja, dani prema tekstu  prihvatljivom Banci, o:  

▪ poduzimanju poslova izvanredne uprave ili poboljšavanja nekretnine  

▪ prihvaćanju ponude i troškovnika izvođača radova  

▪ kreditnom zaduženju te, prema potrebi, povećanju iznosa zajedničke pričuve do visine iznosa potrebnog za urednu otplatu kredita  

▪ davanju punomoći upravitelju zgrade za potpisivanje zahtjeva za kredit i sklapanje s Bankom ugovora o kreditu koji se otplaćuje putem trajnog naloga direktnim terećenjem radi prijenosa sredstava u visini dospjelih obveza po kreditu s računa zajedničke pričuve otvorenog u Banci i  

▪ davanju punomoći upravitelju zgrade za izdavanje instrumenata osiguranja na teret računa sredstava zajedničke pričuve radi osiguranja kredita.  

Ugovor o kreditu potpisuju Banka, upravitelj zgrade i suvlasnik ovlašten za predstavljanje i zastupanje suvlasnika zgrade (predstavnik suvlasnika zgrade).  

Prilikom zaključenja ugovora o kreditu Banka korisniku predaje otplatni plan kao prilog ugovoru o kreditu. 

VIŠE INFORMACIJA

BKS Banka

Naknada za obradu kreditnog zahtjeva - 350 EUR

Potrebna dokumentacija uključuje, ali nije ograničena na:

- Popis suvlasnika

- Bilanca zgrade

- Troškovi zgrade

- Dokumentacija vezana za namjenu kredita (Ugovor o izvođenju radova, ponuda, račun i sl.)

- Identifikacija ovlaštenog predstavnika (uključujući i dokumentaciju vezanu za Opću uredbu o zaštiti osobnih podataka)

VIŠE INFORMACIJA

Banka Kovanica 

NEMA U PONUDI

Croatia banka 

Nema dovoljno podataka

OSNOVNE INFORMACIJE

Erste banka

NAKNADA za obradu kredita - 500 EUR

PRETHODNI UVJETI

‒ otvoren poslovni račun u Erste banci

‒ otvoren račun zajedničke pričuve stambene zgrade samo u Erste banci

‒ ugovor o poslovnoj suradnji sklopljen između Erste banke i upravitelja stambene zgrade.

POTREBNA DOKUMENTACIJA I OSTALI UVJETI:

‒ zahtjev za kredit koji je ovjerio upravitelj zgrade kao zastupnik suvlasnika

‒ ugovor o upravljanju stambenom zgradom koji je zaključen između suvlasnika stambene zgrade i ovlaštenog upravitelja zgrade, sklopljen najmanje na rok jednak roku otplate kredita

‒ original prihvaćenog troškovnika / zaključenog ugovora o izvođenju radova koji se financiraju sredstvima kredita

‒ dostava međuvlasničkog ugovora  i svih njegovih dodataka/aneksa

‒ dokaz o vlasništvu i veličini pojedinih suvlasničkih dijelova nekretnine ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva, a koji je potpisao i ovjerio upravitelj

‒ izvadak iz zemljišnih knjiga zgrade i svakog posebnog dijela, ne stariji od 30 dana

‒ potpisana suglasnost i punomoć suvlasnika koji u skladu s ugovorom o upravljanju zgradom mogu donositi odluke o predmetnoj investiciji o:

‒ poduzimanju posla redovitog održavanja nekretnine

‒ prihvaćanju ponude i troškovnika izvođača radova

‒ kreditnom zaduženju i, prema potrebi, povećanju iznosa zajedničke pričuve do visine iznosa potrebnog za urednu otplatu kredita

‒ davanju punomoći upravitelju zgrade za potpisivanje zahtjeva za kredit i sklapanje ugovora o kreditu, koji se otplaćuje trajnim nalogom, s Erste bankom

‒ povećanju mjesečnog iznosa zajedničke pričuve

‒ prioritetu  tražbine banke s osnove kredita, čime banka ima prvenstvo kod naplate u redu namirenja u odnosu na fiksne troškove zgrade

‒ statusna i financijska dokumentacija upravitelja zgrade

‒ statusna i financijska dokumentacija zgrade (financijska kartica zgrade za zadnje dvije i tekuću godinu, godišnji plan upravljanja za tekuću godinu)

‒ urednost naplate pričuve: na račun zajedničke pričuve redovito se mjesečno uplaćuje najmanje 70% zaduženog iznosa pričuve

‒ izjava upravitelja da zgrada ima/nema kreditne izloženosti u drugoj financijskoj instituciji‒ ostale isprave koje zatraži Erste banka.

VIŠE INFORMACIJA

Hrvatska poštanska banka

NAKNADA za obradu kredita - 0,50% na iznos odobrenog kredita, min. 66,36 EUR, jednokratno, unaprijed

Redovna kamatna stopa je fiksna, utvrđuje se individualno za svakog klijenta. Nakon provedene rekonstrukcije radi poboljšanja energetske učinkovitosti prema projektu uz dostavu energetskog certifikata moguće je umanjenje redovne kamatne stope za 0,25 p.p. 

DOKUMENTACIJA

• Zahtjev za kredit potpisan od strane Upravitelja zgrade kao zastupnika suvlasnika,

• Statusna i financijska dokumentacija Upravitelja zgrade,

• Ugovor o upravljanju stambenom zgradom ili višestambenom/stambeno-poslovnom zgradom oštećenom potresom zaključen između suvlasnika stambene zgrade i ovlaštenog Upravitelja zgrade s rokom važenja do roka otplate kredita,

• Original prihvaćenog troškovnika/zaključenog ugovora o izvođenju radova. Banka može tražiti verifikaciju troškovnika od ovlaštenog društva ukoliko procjeni da je isto potrebno,

• Glavni projekt ili drugi projekt izrađen od strane ovlaštenog projektanta za radove na stambenoj zgradi za koje postoji propisana obveza izrade glavnog ili drugog projekta u skladu sa Zakonom o gradnji i drugim mjerodavnim propisima.

• Izvješće o energetskom pregledu i energetski certifikat zgrade u sadašnjem stanju  

• Nakon provedene rekonstrukcije prema Glavnom projektu Banka može tražiti energetski certifikat, a isto je obveza ukoliko korisnik kredita zatraži umanjenje redovne kamatne stope za 0,25 p.p. radi poboljšanja energetske učinkovitosti),

• Preslika međuvlasničkog ugovora,

• Prihvaćen godišnji program upravljanja stambenom zgradom ili višestambenom/stambenoposlovnom zgradom oštećenom potresom,

• Dokaz o vlasništvu i veličini pojedinih suvlasničkih dijelova nekretnine i to: 

a) za etažirane nekretnine: zemljišnoknjižni izvadak s upisanim svim etažnim dijelovima i naznačenom njihovim suvlasničkim dijelovima, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva

b) za neetažirane nekretnine: izvadak iz zemljišne knjige odnosno knjige položenih ugovora za sve etažne dijelove nekretnine, te popis svih suvlasnika s naznačenim etažnim dijelovima i pripadajućim suvlasničkim dijelom svakog pojedinog etažnog dijela, potpisan i ovjeren od strane Upravitelja zgrade, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva,

• Suglasnost suvlasnika na propisanom obrascu koji je sastavni dio ove Radne upute (uz ovjeru potpisa Predstavnika suvlasnika kod javnog bilježnika) i ovlaštenje potrebnog broja suvlasnika koji posjeduju minimalno:  

▪ 60% suvlasničkih dijelova za stambene zgrade s preko 6 suvlasnika

▪ 70% suvlasničkih dijelova za stambene zgrade do 6 suvlasnika,  

▪ 60% suvlasničkih dijelova za zgrade oštećene potresom  

a koji sukladno ugovoru o upravljanju zgradom mogu donositi odluke o poduzimanju poslova koji premašuju okvire redovnog upravljanja, dani prema tekstu prihvatljivom Banci, o:

o poduzimanju poslova izvanredne uprave ili poboljšavanja nekretnine

o prihvaćanju ponude i troškovnika izvođača radova o kreditnom zaduženju te, prema potrebi, povećanju iznosa zajedničke pričuve do visine iznosa potrebnog za urednu otplatu kredita

o davanju punomoći Upravitelju zgrade za potpisivanje zahtjeva za kredit i sklapanje Ugovora o kreditu s Bankom  koji se otplaćuje putem trajnog naloga-direktnim terećenjem radi prijenosa sredstava u visini dospjelih obveza po kreditu s računa zajedničke pričuve otvorenog u Banci  i

o davanju punomoći Upravitelju zgrade za izdavanje instrumenata osiguranja na teret računa sredstava zajedničke pričuve radi osiguranja kredita. 

VIŠE INFORMACIJA

Istarska kreditna banka

NAKNADA za obradu kredita - 0 EUR

Osnovna dokumentacija:

- zahtjev za kredit

- fotokopija osobne iskaznice svih sudionika u kreditu

- dokument s OIB-om svih sudionika u kreditu

- međuvlasnički ugovor i ugovor o upravljanju stambenom zgradom

- troškovnik ulaganja

- dokument o visini sredstava pričuve koju snosi pojedini suvlasnik

- odluka suvlasnika o zaduženju po kreditu

Napomena: Po potrebi Banka može zatražiti dodatnu dokumentaciju o čemu će klijenta, prilikom postupka odobravanja kredita, obavijestiti djelatnik Banke koji obrađuje određeni zahtjev za kredit.

VIŠE INFORMACIJA

Karlovačka banka 

NEMA U PONUDI

KentBank 

Nema inforamcija, potrebno zakazati sastanak

OTP banka 

Dokumentacija potrebna za otvaranje računa:

- Zahtjev za otvaranje računa sredstava zajedničke pričuve

- Ugovor o otvaranju i vođenju računa i obavljanju platnog prometa

- Imenovanje ovlaštenih potpisnika

- Međuvlasnički ugovor

- Ugovor o upravljanju - ako zgrada ima Upravitelja koji je pravna osoba

- Preslika identifikacijskih isprava osobe ovlaštene za zastupanje (potpisnik zahtjeva za otvaranje računa)

VIŠE INFORMACIJA

Podravska banka

Naknada: 0,5% jednokratno na odobreni iznos kredita fizičkim osobama

Instrumenti osiguranja:

- Zasnivanje založnog prava na računu sredstava zajedničke pričuve koji se vodi u Podravskoj banci, temeljem ugovora o zalogu sklopljenog između Banke, Predstavnika suvlasnika i Upravitelja stambene zgrade

- Banka zadržava pravo po vlastitoj procjeni zatražiti dodatne instrumente osiguranja

Dokumentacija:

- Zahtjev za odobrenje kredita i ovjereni troškovnik izvođača radova

- Preslike važećih osobnih dokumenata i kopija Međuvlasničkog ugovora

- Suglasnost za podizanje kredita iz sredstava zajedničke pričuve i suglasnost suvlasnika o imenovanju Predstavnika stambene zgrade da u ime i za račun suvlasnika sklopi ugovor s Bankom

VIŠE INFORMACIJA

Privredna banka Zagreb 

Naknada za obradu kredita - nema 

Za potrebe obrade kreditnog zahtjeva Upravitelj je dužan dostaviti Banci sljedeću dokumentaciju:

• Izvadak iz zemljišne knjige u kojem je upisana stambena zgrada/Izvadak iz Knjige položenih ugovora ili drugi adekvatan dokument ne stariji od mjesec dana iz kojeg je moguće utvrditi suvlasnike i površine njihovih suvlasničkih dijelova te podatke: z.k. uložak, k.č.br., k.o. i Općinski sud kod kojeg je zgrada upisana i to u obliku e-isprave ili originala ukoliko zemljišno knjižni podaci nisu dostupni on-line. Upravitelj provjerava točnost ovih podataka i usklađuje svoju evidenciju s istim prije dostave dokumentacije Banci.

• Zahtjev za kredit supotpisan od strane Upravitelja i predstavnika suvlasnika

• Troškovnik/ponuda/faktura/ugovor o izvođenju radova.

• Izvadak iz poslovnih knjiga banke ukoliko se radi o refinanciranju (zatvaranje kredita zgrade koji je prethodno realiziran kod druge banke/financijske institucije)

• Za refundaciju prethodno uloženih sredstava: računi za već izvršene radove na održavanju zgrade, te Izjavu o priznavanju učinjenih investicijskih radova i trenutni saldo duga za navedene investicije koje bi bile predmet kreditiranja ovjerenu
od strane predstavnika suvlasnika zgrade i Upravitelja, uz  obvezu Upravitelja za izvršenjem nadzora nad izvođenjem radova za potrebe korištenja kredita, te dozvole nadležnih tijela za zaštitu spomenika kulture (ukoliko su potrebne), kao i
druge eventualne dozvole i odobrenja (ukoliko su iste potrebne) za izvršenje radova na zgradi. 

• Analitičku karticu zgrade radi utvrđivanja naplativosti  zajedničke pričuve u posljednjih 6 mjeseci (naplativost mora biti minimalno 70%).

• Pregled fiksnih troškova zgrade za prethodnih 12 mjeseci

• Potpisani ESIS obrazac od strane suvlasnika koji su suglasni sa kreditiranjem zajedničkih dijelova i uređaja zgrade.

• Odluku/Punomoć suvlasnika potpisana od strane suvlasnika  koji posjeduju minimalno 70% površine suvlasničkih dijelova za zgrade koje imaju 4-6 suvlasnika odnosno minimalno 60% površine suvlasničkih dijelova za zgrade koje imaju više od 6 suvlasnika ovjerena od strane javnog bilježnika uz koju se uvezuje ESIS obrazac i otplatni plan u anuitetima i ratama.

VIŠE INFORMACIJA

Raiffeisenbank Austria

NEMA U PONUDI

Samoborska banka 

NEMA U PONUDI

Slatinska banka 

NEMA U PONUDI

Zagrebačka banka 

Naknada za odobrenje kredita iznosi 0,50% od odobrenog iznosa kredita.

Potrebna dokumentacija

- Zahtjev za kredit

- Analitička kartica višestambene zgrade s obračunatim iznosima zajedničke pričuve za prethodnih 12 mjeseci

- Projekcija redovitih troškova stambene zgrade

- Ugovor o upravljanju zgradom

- Međuvlasnički ugovor

- Odluka o zaduženju zgrade/odluka o povećanju pričuve/punomoć predstavniku suvlasnika ovjerena kod javnog bilježnika (potpis suvlasnika koji posjeduju minimalno 70% površine suvlasničkih dijelova)

- U slučaju energetske obnove potrebno je dostaviti dodatne dokumente poput izvješća o energetskom pregledu, certifikata te dokaza o eventualnim bespovratnim sredstvima. Banka može zatražiti i dodatnu dokumentaciju ovisno o specifičnostima projekta.

Ostala dokumentacija:

- Dokaz o vlasništvu i veličini pojedinih suvlasničkih dijelova nekretnine

- Izvadak o prometu po transakcijskom računu sredstava zajedničke pričuve iz kojeg su vidljive mjesečne uplate/isplate po transakcijskom računu u zadnjih dvanaest mjeseci (ako se račun pričuve ne vodi u Banci)

- Projektna dokumentacija za predmet financiranja

- Ponuda/ponude izvođača za predmetne radove ili ugovor/ugovori o izvođenju radova s dobavljačima

- U slučaju financiranja projekata energetske obnove (povrat iz bespovratnih sredstava) potrebno je dostaviti strukturu investicije i izvore iz kojih će se zatvoriti financijska konstrukcija cijelog projekta te je prije korištenja kredita potrebno dostaviti ugovor/rješenje o dodjeli bespovratnih sredstava

- U slučaju financiranja energetske obnove izvješće o energetskom pregledu i energetski certifikat zgrade u sadašnjem stanju

- Ostala dokumentacija na zahtjev Banke